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千万别中招!转账新规催生新骗术

2016-12-8 15:45:14 来源:中国新闻网 作者:佚名
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         12月1日起,银行推进个人账户分类管理和ATM转账延迟24小时到账等新规,在防范打击电信诈骗方面,新规规定个人通过银行自助柜员机(ATM)向非本人同行账户转账的,资金24小时后到账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一规定给汇款人留下了“反悔”的时间,但同时也使“无孔不入”的骗子有了可趁之机,目前,钻这个新规漏洞的骗局已经出现,市民应提高警惕,谨防上当受骗。
  新型诈骗手法利用新规“时间差”
  新规实施之后,不少新型骗局先后被曝出,整体而言,骗子实施的其实就是“先转账、后取消”的诈骗套路。
  有报道显示,一名客户在ATM机取完钱正打算离开,突然凑上来两名男性人员向其咨询:“你好,因我的卡今日取现额度已用完,能不能帮个忙,我把钱转给你,然后你再取现金给我?”幸好碰巧这时候被路过的银行工作人员看到后,立即上前询问详情,两名男性人员因诈骗行径败露,立即转身离开。
  除了研究新骗术,骗子还结合老骗术,弄出一些新的转账“招式”,警方表示,“节目中奖+现金存款”、“ 切换英文界面+现金存款”即为两种常用伎俩。
  骗子用“中奖”短信当诱饵获取受害人信息,随后打着“现金存款”的幌子骗受害人直接将钱“存”进自己账户,由于是无卡存款,打出的钱会即时到账,很难追回。有时,骗子还会以“指导操作”等为借口,把用户骗到英文界面, “指导”受害人先从信用卡取出钱,再用ATM机进行现金存款,将钱直接存进骗子自己的账户。
  综上不难发现,这些骗局利用的就是新规实施后银行卡转账和到账时间的“时间差”来设置圈套,如果对方拿到现金就会将转给你的金额撤回。有专家提醒,目前所有银行A T M无卡存款都是实时到账的,成功规避了A T M转账延时24小时到账新规。对此提醒市民群众,不要用A T M现金存款功能给陌生人存款,该功能是为客户自己存自己账户提供24小时的服务功能,不是用来方便诈骗分子的。
  银行出招:碰到神情异常的客户多问一句
  延时转账新政出台后,骗子就改为直接引导被骗人存现金,无卡存款需经由ATM办理,针对该类新型骗局,银行也作出了尝试。深圳一些银行对网点安保人员也增加“新规”:要求网点一线人员留意在ATM存款时神情异常的客户,“必要时多问一句,不认识的不要存款。”就像是双刃剑,ATM转账延时的规定,也让一些急需用钱的市民无所适从。深圳高新园某银行营业部客服专员张帆称,12月2日看到市民张先生拿着转账凭条而十分着急,在向张先生解释“这是央行下发的新政自助终端转账都会在24小时以后转出,目的也是出于保护资金被诈骗转走的风险等”之后,张帆才知道张先生的家人很着急用到钱。客服专员当即建议刘先生先撤销这笔延时转账,再通过先取后存的方式汇入家人卡号中,可以实时到账,但是“代价”手续费会多一点。由于是急用钱,张先生接受了这个解决方案。
  “取现再存虽然是笨办法,但却是急需用钱时的有效通道。”据业内介绍,目前深圳银行的柜员机上单笔现金汇款不超过1万元,但每天并不封顶。
  警惕其他骗局 撕开骗子伪装“面具”
  除了利用“时间差”,不少骗子还会假借国家新政策开展行骗,市民也应给予足够的重视。比如,诈骗短信声称自己是银行官方客服短信,说根据国家新出台的政策,必须进行实名补录、注销账户等吓唬你。如果手机用户登录短信中的诈骗链接,并按照要求进行所谓的“实名补录”,那么将会被自动扣款,多则上万元。
  当ATM转账有了防范措施,骗子们必然“另辟蹊径”,比如网银、微信支付、支付宝支付、手机支付等,这些都有可能成为骗子们的新战场。因此,防止被骗的关键还是应该提高警惕,不要轻信通过短信、即时通信工具、搜索引擎等途径获取的任何其他网银网址进行汇款。
  同时,此次新规实施,必定会产生大量闲置银行卡,千万不要随便处理。由于银行卡的磁条上存储有个人私密信息,如果处理不当,会造成隐私泄露。所以对于不用的银行卡,持卡人最好到银行网点进行注销,如果是信用卡,也可打信用卡中心的电话进行注销。
  小贴士
  你不能不知道的“急救方法”
  转账后悔了想撤销?5分钟可以搞定
  按照《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,12月1日起除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(ATM,含其他具有存取款功能的自助设备)转账的,发卡行在受理24小时后才办理资金转账。
  南都记者从深圳农行以及中国银行等获悉,在新规实施当天已经有通过ATM转账的电信诈骗案件发生。12月1日上午,深圳农行八卦岭支行堵截了一起客户通过ATM转账的电信诈骗案件,为市民追回3000元的资金损失,可谓有惊无险。
  而据中国银行的专家介绍,市民在ATM上转账后如果发现有问题,可以机器上操作取消该笔交易,最快的话整个处理过程不到5分钟。
  24小时内撤销转账?网银可能没戏
  不要被铺天盖地的“24小时撤销”的言论所麻痹,它只是对ATM柜员机有效。如果你是从手机银行、网银转账或柜台转账,则是不受影响的。据悉,通过非柜员机的途径转账,用户可以选择实时到账、普通到账和隔日到账三种模式。
  半年忘了用卡怕被注销?还有办法
  对市民来说,手头银行卡一大把是家常便饭,也难免看管不过来。按照新规,半年内无交易记录的账户,银行会对其暂停非柜面业务。不过,你也不要太过于担心。一些国有银行人士解释,如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等,并不会因无交易记录而被暂停非柜面业务。当然,实在是闲置着的卡,还是尽量注销为佳。
  随意出借你的卡?别给自己找麻烦
  此前有不少市民习惯把自己名下的银行卡给亲朋使用,用于购汇或注册公司等用途,今后可能要多留心眼了。自2017年起,被认定是出租、出借、出售、购买银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,或者假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户(卡)或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户(卡)非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。

(综合人民网、东南网、中国经济网等)

文章录入:崇郁    责任编辑:崇郁 

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